Программы по ипотечному кредитованию

За текущий год экономика страны продемонстрировала относительную стабильность. Как следствие, количество новостроя растет с каждым днем. Предложений масса: от экономкласса до элитных апартаментов. Но статистические обзоры показали, что спрос не покрывает предложение. Поэтому банки представили новые программы по ипотечному кредитованию. В сравнении с прошлым годом, процентные ставки в них ниже.

Топ-5 банков с самым низким годовым процентом на ипотеку

Среди всех финансовых учреждений, готовых кредитовать покупку жилья, выделяются лишь несколько. Они предлагают самые низкие проценты на заемные средства. Выгодное предложение подразумевает покупку квартиры у застройщика, который является партнером банка. Кроме того, низкий процент может распространяться только на льготный период. Например, год или первые пять лет. За выгодной рекламой обыкновенно скрывается комиссия за оформление договора – примерно 1,5 %. Рассмотрим список банков с лучшими предложениями:

1. «Приватбанк». Потенциальным покупателям предлагают приобрести квартиру у партнера-застройщика под 17,9% годовых. Такой процент возможен в создании ипотеки на 20 лет. Лучший момент договора – это небольшой первоначальный взнос в 20%.
2. В «Аркаде» процент не так уж высок. Поскольку банк сам строит, то предлагает всего 14% годовых на выплаты в течение 30 лет. В начале сделки покупателю нужно внести всего 20% от полной стоимости квартиры. Выбирать есть из чего – в Киеве расположены десятки новостроек «Аркады».
3. Государственное кредитование «Укргазбанка» в условия договора включает 8% на первые два года выплат и 20% на все последующие. Первый взнос – 30% от полной стоимости, при этом ипотеку оформляют на срок до 20 лет.
4. «Глобус». За первый год выплат берут всего 1,9% годовых, а за каждый следующий – 21,9%. Максимальный срок займа – до 20 лет. Первоначальный взнос составляет 50%. Стоит учесть, что данный кредитор сотрудничает с 13 разными застройщиками, так что условия договора с партнерами отличаются от основного предложения.
5. «Пивденный». В оформлении ипотеки ключевой момент – это вид ставки:

• Фиксированная. Первоначальный взнос 91% от полной цены квартиры предполагает выплаты в размере 16% годовых. При единовременной оплате от 30 до 50% стоимости жилья данный банк предоставляет кредит на 19% годовых.
• Плавающая. Если сразу внести 91% от общей суммы, то в год нужно платить по 15%. При взносе от 30 до 50% действует предложение на кредит под 18%.

Условия договора по средним показателям

Бесплатный сыр, как известно, только в мышеловке. А если речь идет о многолетнем обязательстве, то маленькие проценты кредита нужно рассмотреть под микроскопом. В стране с нестабильной политической ситуацией всегда существует риск инфляции, поэтому долгосрочное кредитование редко включает фиксированную ставку. Непредсказуемые условия плавающей ставки регулируются кредитором и только в его пользу.

Получить фиксированные проценты можно, если у покупателя:

• положительная финансовая история по предыдущим кредитам,
• подтвержденная стабильность источника дохода,
• наличие денежного запаса.

Оформляя ипотеку с плавающей ставкой, покупатель может не справиться с регулярными выплатами. Перед тем как начать поиск кредитора, подготовьте финансовую подушку в объеме 6-12 месячных доходов. Так вы минимизируете риск попасть в ситуацию некредитоспособности.

Выгоду от покупки квартиры в кредит средний покупатель может получить только в первый год-три. Обзор компании «Простобанк Консалтинг» показывает реальную картину ипотечных ставок. По их данным, заем на 10 лет обойдется в 21,4% в год, что ниже прошлогодней картины в 22,4%. По мнению Владимира Паюка, аналитика «Простобанк Консалтинг», на получение ипотеки могут рассчитывать только те покупатели, у которых:

• ежемесячный доход больше кредитных выплат минимум в 2 раза,
• официальное трудоустройство,
• наблюдается прирост доходов в предпринимательстве.

Таким клиентам банк будет предлагать дополнительные выгоды – обслуживание накопительных счетов, другие виды займа, открытие зарплатной линии, страховой или пенсионной. Особенно привлекают клиенты, у которых успешно развивается бизнес. Положительный заемщик может претендовать на дополнительную скидку при оформлении ипотеки.

Какие застройщики достойны стать партнерами

Зачастую партнерами по кредитованию выступают застройщики с уже сданными объектами. Потому что не все компании согласны страховать недостроенные дома. Глеб Шемовнев, пресс-секретать «Укрбуд», назвал основной критерий отбора для партнерства – это законность документов на строительство. А именно:

• лицензия компании-застройщика,
• акт о праве собственности или аренды на землю,
• декларация или разрешение на строительство Государственного образца,
• договор генподряда.

Среди условий аккредитации банки учитывают репутацию компании-строителя: как давно находится на рынке, сколько объектов построил, сколько из них уже введено в полную эксплуатацию. Для гарантии выполнения обязательств в договоре всегда присутствует третья сторона – независимая страховая компания. Поэтому к ипотечному кредиту добавляют обязательную оплату страховки – квадратных метров и/или частного лица.

Как часто приобретают жилье в рассрочку?

Новое жилье строится такими темпами, что предложение превышает спрос. Дома, сданные в эксплуатацию, остаются незаселенными. Маркетинг-директор компании Novbud Оксана Ганенко комментирует сложившуюся ситуацию: «К сожалению, для инвесторов и для частных лиц стоимость займа слишком высока. Поэтому такой качественный инструмент, как ипотека, приносит мало результатов. Развитию рынка недвижимости препятствует:

• высокая учетная ставка НБУ,
• нестабильные условия возврата залога,
• реализация залога после взыскания.

Такие составляющие увеличивают стоимость заемных средств. Поэтому всего 3-5% квартир приобретаются в кредит. Но с развитием экономики наблюдается позитивный рост продаж». Эксперт Глеб Шемовнев отмечает: «В 2017 году среди всех проданных квадратных метров 3% были куплены в рассрочку. За первую четверть 2018 года этот показатель составляет уже 7%». Аналитики сходятся во мнении, что для большего развития ипотеки требуются макроэкономические изменения. Можно предположить, что к концу текущего года займы в банке станут выгоднее как для частных, так и юридических лиц.

Поэтапные выплаты без скрытых процентов

Самый популярный на сегодня способ покупки квартиры – договор с застройщиком о рассрочке. «Средние условия на рынке следующие: от 30 до 50% первоначальный взнос, в некоторых проектах объем первой суммы понижают до 20%. Остаток делится на равные части и выплачивается до окончания строительства. Обычно на протяжении следующих 24-36 месяцев», – сообщает менеджер Галина Мартыненко из компании City One Development.

Такую схему предлагают компании, которым выгодно получать стабильный доход от строительства, а также для гарантии полной реализации. Покупателям не нужно платить проценты за рассрочку, если сумма квартиры выплачивается до сдачи дома в эксплуатацию. В другом случае процент составляет дополнительно от 15% до 40% в год. По данным компании «КП Житлоинвестбуд – УКБ» три четверти сделок были основаны именно на такой рассрочке.